Créditos mañaneros (24.Oct.06)
Archivado en El Decodificador • Fecha: 24-10-2006 01:01:02"El Descodificador" es una columna escrita por Luis Miguel Rufino que aparece todos los martes en la sección de Economía y Empresa del diario El Mundo.
Quizá por costumbre o para purgar no sé qué faltas cometidas, al despertar me dejo asaetear por la publicidad de radio y TV, en la que, entre otras cosas, me ofrecen créditos al consumo sin tener que dar apenas explicaciones. En 24 horas. Sin problemas. Llámenos.
Y no está mal pensado. Cuando uno tiene apuros de dinero, lo único que alivia la tensión, siquiera en forma efímera, es dormir. Pero invariablemente, cuando se regresa a la vigilia, por la mañana, el desasosiego se vuelve a encajar en el entendimiento como si nunca se hubiese ido de allí y tuviera la aviesa intención de quedarse para siempre.
Eso lo deben saber bien algunos publicistas, y claro, van volando a sus clientes para chivarles que el mejor momento para ofrecer este producto financiero es bien tempranito, cuando la gente encara el día detrás de un café, con la mirada un poco ida, imaginando qué nuevos regates tendrá que inventar para evitar ser cazado por las patadas de los números rojos.
Sin embargo, no todo el mundo acude a estos préstamos acuciado por problemas, hay también quien sólo busca darse un capricho: “Yo no puedo pagar mil euros por una semana en Cancún o por una TV de plasma, pero sí puedo pagar 40 al mes durante 3 ó 4 años”. Y ahí está el asunto.
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Hay características de estos créditos que se ven claras (poco importe, tramitación fácil y rápida y cuotas mensuales asequibles a largo plazo) y otras que cuesta más ver, como los elevados gastos de gestión y la aplicación de un tipo de interés real (TAE) desmesurado, disimulado o camuflado en la letra pequeña, que puede llegar al 20%-26%. Hay quien estaría dispuesto a llamar usura a eso.
Por si alguien no lo recuerda, conviene resumir que el interés que ofrece la banca tradicional en préstamos al consumo se sitúa en la horquilla del 5%-7% (el Euribor o tipo de interés de referencia en estas operaciones estaba ayer al 3,8%). Si optamos por un crédito inmediato, como el que nos dan por tirar de una tarjeta de crédito y aplazar el pago, el tipo rondaría el 10%. Hay diferencias.
Si esto es así, ¿por qué acudir a un producto tan caro como el crédito mañanero? Hay dos razones. Porque existen personas que se hacen un planteamiento muy sencillo: no les importa lo que cuesta un crédito sino sólo la cuota que pagan al mes. Puedo o no puedo. Simple. Y por otro lado, porque aunque carísima, es la única vía para familias que viven por encima de sus posibilidades o que no tienen patrimonio que las avale, por ejemplo, la población inmigrante.
¡Ah! Ojo, porque también los anuncian mucho en las paradas de autobús. Ellos saben bien los lugares dónde la gente se para a rumiar su desasosiego.
